Le financement de vos investissements mobiliers grâce au leasing

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Publié le Mardi 7 Mars 2017 12:24 par Meilleurtaux.com

Pour financer l’acquisition de leur matériel, de plus en plus d’entreprises ont recours au crédit-bail ou location avec option d’achat (LOA). Très populaire, cette solution offre de nombreux avantages, mais comporte également des risques qu’il faut bien connaître avant de franchir le pas. Comment fonctionne le crédit-bail ? Découvrez nos réponses.

Comment ça marche ?

Le leasing est un contrat par lequel la banque s’engage à vous accorder le droit d’utiliser un bien ou un matériel pendant un certain temps (souvent entre 2 et 5 ans), moyennant le paiement d’un loyer. Ce mode de financement est souvent privilégié par les entreprises pour financer l’acquisition de véhicules de société. À l’issue de la période de location, trois possibilités s'offrent à vous :

• Soit vous restituez le bien ;
• Soit vous renouvelez votre contrat de location ;
• Soit vous achetez le bien à un prix fixé à l’avance si le bail s’accompagne d’une option d’achat.

Dans ce dernier cas, le montant que vous aurez à payer, également appelé « valeur résiduelle », tiendra compte des loyers déjà versés. Par ailleurs, dès la signature du contrat, vous pouvez verser un dépôt de garantie afin de réduire le montant de vos mensualités futures. Et si vous ne souhaitez pas acquérir le bien alors que vous avez payé un dépôt de garantie, cette somme vous sera restituée.

Le crédit-bail s’adresse à toutes les entreprises, peu importe votre taille (PME, TPE, ETI, grande entreprise) et votre statut juridique. Mais comme dans le cadre d’un prêt professionnel, la banque tient à vérifier votre situation financière pour s’assurer de votre solvabilité.

Les avantages et inconvénients du leasing

Le leasing présente de nombreux avantages :

• Par rapport à un prêt professionnel, la banque exige moins de garanties ;
• Les mensualités sont plus faibles ;
• La possibilité d’adapter les mensualités en fonction de vos besoins ;
• Les loyers sont modulables : fixes, progressifs, dégressifs ;
• Le préfinancement de la TVA ;
• Les dépenses sont amorties sur une longue durée ;
• La possibilité de bénéficier de services annexes comme l’entretien dans le cas du leasing de véhicules de société.

Parmi les principaux inconvénients figurent :

• Son coût : acheter en leasing revient souvent plus cher qu’acheter au comptant ou à crédit, puisque les services associés et les assurances, très coûteux, font rapidement gonfler la note.
• Des pénalités vous seront facturées en cas de retard de paiement des loyers et ces dernières peuvent représenter jusqu’à 4 % des mensualités.
• Le fait que vous soyez tenu de payer les loyers jusqu’à la fin du contrat même en cas de panne, de destruction ou de vol du bien.
• Le fait de devoir restituer le bien en parfait état.