Les banques sont traditionnellement réticentes à l’octroi de prêts professionnels aux PME, estimant que ce type de financement est risqué. Pour les encourager, la Banque européenne d’investissement a mis en œuvre un programme de garanties de prêts bancaires. Un mécanisme qui a profité à de nombreuses PME, notamment en Ukraine où quatre établissements participent au programme.
Lancé dans l’Union européenne en 2014, après une phase de test de deux ans, le programme « Garantie PME » de la BEI est un instrument de partage de risque.
Important Pour inciter les banques à développer des offres adaptées aux besoins des PME, le mécanisme s’engage à garantir les crédits professionnels accordés par les banques locales à hauteur de 50 %.
Une aubaine pour les PME éligibles qui ont été nombreuses à en profiter. Ce fut le cas par exemple en Ukraine où l’accès aux financements représente un important levier de croissance pour les PME, et contribue à la création d’emplois.
Selon un responsable au sein de la Raiffeisen Bank Aval
« À ce jour, seules 6% des petites et moyennes entreprises du pays ont les moyens de contracter un prêt professionnel. Ce mécanisme européen devrait multiplier par trois les demandes de financement ».
Grâce à ce dispositif, l’établissement, comme les trois autres banques participant au programme, est en mesure de proposer aux PME ukrainiennes de meilleures conditions d’emprunts :
Important Ainsi, tant qu’une entreprise présente un modèle d’affaires sain et transparent, elle pourra accéder à un crédit malgré des garanties insuffisantes.
Ce soutien a par exemple profité à une entreprise locale d’exportation de bois. Grâce au programme européen de garantie de prêt, l’entreprise a pu contracter deux crédits professionnels, d’un million d’euros au total, pour financer la construction d’un nouvel entrepôt, l’installation d’une nouvelle chaîne de découpe et l’acquisition de nouveaux séchoirs.
Ce qui lui a permis de grandir et de franchir un nouveau cap dans son développement. L’entreprise exporte aujourd’hui 90 % de sa production.
