Malgré les idées reçues, les banques continuent de financer les PME et ETI françaises. En 2016, les encours de crédits ont ainsi augmenté de 2,5 % sur un an à fin novembre, atteignant 384,9 Mds€. Selon la Banque de France, 64 % du total ont bénéficié aux PME et ETI tandis que 25 % et 11 % respectivement sont allés aux TPE et grandes entreprises.
L’institution indique que l’année dernière, 85 % des entreprises sollicitant un prêt professionnel auraient obtenu au moins 75 % du montant demandé, l’octroi étant néanmoins fréquent lorsqu’il s’agit de besoins de trésorerie.
En 2017, la production de crédits devrait rester orientée à la hausse, sous l’effet de la reprise des investissements. Les banques sont unanimes. À la Caisse d’Épargne, en janvier dernier, les encours de crédits accordés représentaient le double de ceux de janvier 2016. La tendance est la même chez BNP Paribas, qui a octroyé 13 Mds€ aux TPE-PME en 2016, soit 3 Mds€ de plus que budgété.
Ce dynamisme a été dû principalement par les taux d’intérêt toujours historiquement faibles. Mais il faut également noter l’ajustement de l’offre des banques. En fonction de l’étape de la vie de l’entreprise et de ses besoins, elles apportent des solutions adaptées. Conseils en ingénierie patrimoniale, accompagnement pour une cession/acquisition, financement de biens, croissance à l’international, besoins de trésorerie… ces professionnels s’attachent à apporter des solutions pertinentes et complètes aux dirigeants qui recourent à leurs services.
Généralement, un chargé d’affaires dédié, voire une équipe, travaille avec le chef d’entreprise pour définir et mettre en œuvre une réponse répondant aux besoins et contraintes spécifiques de son activité.
Pour consentir un prêt professionnel à une entreprise, les banques exigent un dossier solide. Elles ont besoin de savoir immédiatement qui est l’entreprise emprunteuse, ses projets pour les fonds demandés et la manière dont elle entend les rembourser.
Pour une étude de dossier rapide, il faut un dossier complet, avec toutes les pièces administratives et financières. La transparence est également de mise sur tout élément positif ou négatif concernant l’entreprise afin de prendre les meilleures décisions et bâtir une relation de confiance entre les deux parties.
Plus généralement, être exhaustif et précis améliore la réactivité des banques. Ainsi, pour des emprunts de court et moyen terme, le processus de validation est très rapide chez certaines enseignes pour les clients ayant un bon historique. Mais les délais d’obtention du financement varient également en fonction de la somme requise.
