Il s’avère judicieux pour une entreprise de souscrire une assurance-crédit pour plusieurs raisons. En plus d’indemniser la société en cas de non-paiement de ses créances commerciales, cette solution d’assurance lui permet d’avoir un suivi permanent de la situation financière de ses clients et prospects pour ainsi préserver sa rentabilité financière. Gros plans !
Pour une entreprise, il est indispensable d’anticiper le risque d’impayé de ses clients pour se développer en toute sérénité. Une défaillance de paiement d’un client peut en effet affecter considérablement sa trésorerie et nuire à ses activités. C’est particulièrement le cas pour « les TPE et PME, qui ont généralement moins de fonds propres et de trésorerie » indique Fabrice Pesin, le Médiateur national du crédit.
Pour se prémunir de tout impayé, il est conseillé aux sociétés de souscrire un contrat d’assurance-crédit.
La souscription d’un tel contrat se fait soit directement auprès d’un assureur-crédit, soit en passant par un courtier. Si le souscripteur souhaite faire jouer la concurrence, la dernière option est recommandée.
À noter qu’il existe plusieurs types de contrats d’assurance-crédit. Certains peuvent couvrir l’ensemble du chiffre d’affaires de l’entreprise tandis que d’autres peuvent cibler certains groupes de clients ou zones géographiques.
En souscrivant un contrat d’assurance-crédit, l’entreprise profite en premier lieu de l’expertise financière de l’assureur tout en bénéficiant des informations nécessaires sur la solvabilité de ses clients et de ses prospects.
Le Médiateur national du crédit souligne :
il [l’assureur-crédit] va pouvoir mettre en garde sur le risque relatif à tel ou tel client et donner une limite de couverture au-delà de laquelle il estime que le risque est trop élevé pour s’engager.
En général, l’entreprise bénéficie d’une couverture automatique sur une partie de ses opérations dont la valeur n’excède pas un montant fixé. Pour ce qui est des opérations les plus importantes, la société peut, après consultation de son assureur-crédit, décider d’accorder ou de refuser un délai de paiement à un client.
Si l’un des clients de l’entreprise ne parvient pas à honorer ses engagements de paiement, les démarches amiables et contentieuses de recouvrement sont prises en charge par l’assureur-crédit.
En cas de non-récupération de la créance, la société d’assurance-crédit est tenue de rembourser la somme perdue à l’entreprise assurée.
Eliteam, une PME alsacienne spécialisée en ingénierie, en assistance à maîtrise d’ouvrage et en assistance à maîtrise d’œuvre, a pour sa part souscrit une assurance-crédit auprès d’Euler-Hermes après avoir été victime de deux impayés en 2012. Maxime Creux, président de la société, affirme :
nous souhaitons nous développer, mais de manière sécurisée.
Maxime Creux.
C’est la raison pour laquelle l’entreprise a décidé de souscrire une assurance prêt professionnel. Depuis, la société contrôle rigoureusement la situation financière de ses prospects et ne s’engage qu’avec la couverture d’Euler-Hermes.
